Новости
Кредит по поддельным документам

25.07.2013 |
В Интернете активизировались несколько десятков мошенников, предлагающих получить кредит, изготовив поддельную справку 2-ндфл и копию трудовой книжки. О рисках, которые ожидают купивших эту макулатуру, читайте на нашем сайте....
Осторожно! Мошенники!

11.07.2013 |
Осторожно! Кредитные мошенники! Уважаемые клиенты! В последнее время активизировались кредитные мошенники. Подробнее читайте в статье....

Оплата по факту получения кредита - остерегайтесь мошенников


или бесплатный сыр на рынке услуг кредитования.

Каждый из потенциальных заемщиков спит и видит красноречивое обещание из уст брокера о том, что все затраты (трудоустройство клиента в компанию, регистрацию на территории Санкт-Петербурга, проверку кредитной истории, погашение неоплаченных штрафов, просрочек в других банках и долгов по ЖКХ) можно оплатить после получения кредита. Все это в совокупности представляет сумму, запросто превышающую 100 тысяч рублей. К сожалению, некоторые заемщики не могут уяснить самого главного и простого принципа: брокер клиенту никаких денег не должен. Потому и оплата вообще всех услуг брокера после получения кредита — это не более, чем бравада на сайтах продавцов воздуха.

Кто ожидает бесплатного сыра в мышеловке?

Посудите сами: какому брокеру выгодно оплачивать из своего кармана налоговые платежи, долги жкх и запросы кредитных историй или "прописывать" клиента в Санкт-Петербурге? В действительности, если он «ведет» заемщика до успешного получения кредита на руки, приходится работать только с подлинными документами, за оформление которых подчас приходится платить немалые деньги. Это фальшивки ничего не стоят, ровно как и обещания из уст обманщиков, жаждущих поживиться дополнительным заработком из вашего кармана.

Зачастую оплачивать свои долги и обязательные расходы для получения кредита отказываются:

 1. Люди, видящие обманщика в каждом, а поскольку мы знаем пословицу "яблоко от яблони недалеко падает" несложно сделать вывод, что сами они тоже не прочь обмануть при любом удобном случае;

 2. Клиенты, пострадавшие от действий кредитных мошенников в прошлом и теперь желающие "сначала стулья потом деньги";

3. Мечтатели, желающие получить сразу кучу денег, но при этом ничего не делая и не рискуя ничем.

Будем реалистами

Увы, в случае отсутствия официального трудоустройства и присутствия желания получить «миллионы и миллиарды» вас в лучшем случае назовут любителем халявы. В более практичном - назовут сумасшедшим. Наивность, непонимание сути работы кредитного брокера, некомпетентность в вопросах кредитования подталкивает такого фантазера к тому, что его находит мошенник, с ходу предлагая тому "золотые горы" с оплатой после получения кредита. Неудивительно, что придумать несуществующие проблемы с кредитной историей, озвучить заоблачную стоимость фальшивых справок и предложить оплату услуг по факту получения кредита ему не составит труда. Такой мошенник, по сути, ничем не рискует - печать фальшивых справок стоит реально копейки, а хотят такие "помогальщики получить кредит" самое меньшее - 20% от суммы кредита. Многие из них хотят 50%. Вот и давайте представим - пусть сумма кредита миллион рублей, даже если комиссия 20% - это 200 тысяч рублей. Не слишком ли много за бумажку, нарисованную в фотошопе и напечатанную на принтере?

Обычно у таких "помогальщиков" есть данные о реквизитах одной или нескольких компаний (ИНН, банковский счет, ФИО директора и т.д.), сделан дубликат печати и зарегистрирован городской телефонный номер,  с которого установлена переадресация на мобильный телефон мошенника. В интернете можно найти много сервисов, предлагающих купить прямой городской номер с установкой переадресацией на сотовый. Как вы уже, наверное, догадались, вся "помощь" у таких помогальщиков заключается в изготовлении фальшивых справок о доходе и фальшивой копии трудовой книжки. Но поскольку кредитные мошенники не проверяют у своих клиентов ни кредитные истории, ни криминальное прошлое, да и вообще ничего не проверяют (все эти проверки денег стоят), а только "рисуют" справки и отправляют по банкам за кредитами в надедже на "авось не заметят подлога", очень часто происходит следующая ситуация:

1. Приходит клиент, который скрывает от горе-брокера какую-либо деталь своей биографии, например, уголовную судимость, или факт обращения в банк самостоятельно или через другого горе-брокера. Мотивы клиента могут быть самые разные - от боязни, что "зная всю правду" с него запросят больший размер комисии, до стыда за совершения того или иного поступка в прошлом или исконно русской надежды на авось. Некоторые клиенты врут неумышленно, а от собственной финансовой безграмотности и непонимания принципов работы системы банковского кредитования, но сути дела это никоим образом не меняет. Поскольку такой "помогальщик", а на самом деле просто продавец воздуха в виде поддельных справок о доходах, клиента не проверял ни по БКИ, ни по криминалу, не по межбанковскому негативу - то горе-брокеру об этом ничего неизвестно. Горе-брокер "рисует" клиенту фальшивую трудовую, из которой следует, что, к примеру в 2005 году клиент работал в ООО "Ромашка". Но клиент не мог работать в 2005 году вообще, т.к. сидел в это время в тюрьме. Вот только горе-брокеры об этом не знают;

2. Специалисты банка, проверяющие заявку, сразу видят, что "тут чего-то очень сильно не сходится" -  по данным МВД клиент был судим и отбывал наказание в местах лишения свободы, а по документам о трудоустройстве из фирмы он в тоже самое время работал каким-нибудь заместителем директора с зарплатой с кучей нулей на конце. Инициируется процедура проверки компании-работодателя. Запросить через Пенсионный Фонд России или Налоговую данные о налоговых и прочих обязательных пенсионных отчислениях человека - задача техники и нескольких минут времени. Не верьте тем "брокерам", кто утверждает, что такая проверка невозможна, если клиент не даст в банке скопировать свой СНИЛС или "забудет" сообщить его номер. Достаточно ИНН работодателя и список всех работников, кто когда-либо работал в этой компании, будет распечатан. Естественно, клиента этого горе-брокера там не будет - ведь он в ООО "Ромашка" никогда не работал, налоги за него не платились налоги, а ему только "нарисовали" поддельные справку о доходах и копию трудовой книжки;

3. Далее возможны 2 сценария и оба для клиента негативные. Первый - с банка позвонят и скажут "вам кредит одобрен, приходите". Когда клиент приходит, его ждет наряд полиции с весьма обоснованными обвинениями (статья 327 Уголовного Кодекса РФ - "Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков.", cтатья 159.1 Уголовного Кодекса РФ - "Мошенничество в сфере кредитования", до 10 лет лишения свободы). Именно клиенту предъявят обвинения. А вот привлечь горе-брокера за изготовление таких справок будет или очень сложно или вообще невозможно - ведь никто не видел факта передачи фальшивых документов, а горе-брокер не признается в их изготовлении - он что, дурак статью с "группой лиц по предварительному сговору" на себя вешать? Во втором варианте - клиента просто заносят в черный список с пометкой "предоставление фальшивых документов", что в принципе закрывает перед ним возможность кредитования в любом банке. Банк может простить заемщику завышение дохода в справке с того места, где заемщик реально работает, но не изготовление поддельных документов. Что самое интересное - в системе не конкретизируется, какие именно фальшивые документы предоставил клиент: справку или паспорт. Компания, замеченная в изготовлении таких вот "трудоустройств" горе-брокерами отправляется туда же - в черный список. И все дальнейшие клиенты таких горе-брокеров, приходя со справками с того же места работы, отправляются все в тот же черный список уже без дополнительных проверок. Здорово, правда? А наш продавец воздуха - рисовальщик поддельных справок и понятия не будет иметь, почему его клиентам в банках отказывают - ведь у таких нет ни связей в банке, ни элементарных мозгов, чтобы проанализировать происходящее.

Иногда все же случается, что банк одобряет заявку на кредит без лишних колебаний и проверок — и тогда мошенник включает дополнительную фантазию, рассказывая о якобы «своей руке в службе безопасности банка». Без лишней скромности, он тут же заявит о том, что эти услуги должны быть достойно вознаграждены вами. В то время как вам просто повезло - у мошенника эта компания только недавно появилась и еще не успела "засветиться" в банках, как изготовитель поддельных справок. Но процент везения в таких ситуациях - единицы (!!!) процентов. Поэтому надеяться на такое, мягко скажем, наивно.

Есть еще один способ работы продавцов воздуха в кредит:

  1. Чаще всего потенциальный заемщик начинает доверять обманщику довольно быстро, выслушав его сказки о многолетнем стаже работы в кредитовании и связях с «сотрудниками служб безопасности» всех банков. Так по сути и начинается предложение мошенника о том, что все затраты клиент сможет покрыть уже после получения кредита, а такой «жест» встречается наивным заемщиком с невозмутимым восторгом;
  2. Вскоре мошенник звонит своей «жертве» и информирует его о том, что необходима взятка или средства для ускорения процесса получения кредита. Опять же, вас неумолимо подкупает коронная фраза профессионального обманщика о том, что переживать о затратах не стоит: оплата по факту получения кредита.
  3. Внезапно обнаруживается, что "деньги как бы кому надо занесены", но они не облегчили и не ускорили получение согласия в банке. Тогда мошенник спешит проявить свой дар убеждения и намекает на то, что «воз сдвинется с места», если вы все же оплатите его услуги. Совершив такой опрометчивый шаг, вы лишаетесь денег и сталкиваетесь с суровой реальностью: обманщик, именующий себя кредитным брокером, сделал свое дело, и теперь молчит, не отвечая на ваши звонки или письма.

Будьте осмотрительнее и осознаннее: понимание того, что проверка заемщика и оформление различной документации для кредита потребует денег, приведет вас только к профессиональному брокеру. Важно подписать договор — и тогда вы не столкнетесь с выманиванием взяток, фиктивной работой, фальшивыми обещаниями и обманом, прикрываемом обещанием, что Вы будете обязаны произвести оплату по факту получения кредита .

Последнее обновление (07.08.13 09:26)